智慧風(fēng)控夯基礎(chǔ) 服務(wù)群眾辦實(shí)事
——各地郵政代理金融風(fēng)控合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)分享習(xí)近平總書記指出：“安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障?！苯衲暌詠?lái)，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司代理金融條線緊密結(jié)合黨史學(xué)習(xí)教育，學(xué)史明理、學(xué)史增信、學(xué)史崇德、學(xué)史力行，深入開展“我為群眾辦實(shí)事”相關(guān)活動(dòng)，服務(wù)基層；積極應(yīng)對(duì)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管和新業(yè)態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)管理要求，按照集團(tuán)公司“確保不發(fā)生重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，不發(fā)生大額罰款和大額賠付，不發(fā)生重大負(fù)面輿情”的總要求，發(fā)揚(yáng)斗爭(zhēng)精神，扎實(shí)開展風(fēng)控合規(guī)案防工作，取得較好成效。
2021年，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司代理金融條線堅(jiān)持底線思維，始終保持案防高壓態(tài)勢(shì)和層層壓力傳導(dǎo)，發(fā)案數(shù)量及案值、監(jiān)管處罰筆數(shù)及金額呈“雙下降”趨勢(shì)。立足頂層設(shè)計(jì)，逐步建立起一套覆蓋“風(fēng)險(xiǎn)控制指引、違規(guī)處罰、KPI考核評(píng)價(jià)、KRI數(shù)據(jù)分析”的內(nèi)控制度與辦法，出臺(tái)《郵政代理金融風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)KPI評(píng)價(jià)考核辦法》，按季對(duì)各省（區(qū)、市）分公司開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)考核評(píng)價(jià)，推進(jìn)各省（區(qū)、市）常態(tài)化、靶向性提升風(fēng)控質(zhì)效。聚焦補(bǔ)短強(qiáng)基，扎實(shí)推進(jìn)巡視、監(jiān)管和審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改“不斷檔”，本著“管業(yè)務(wù)必須管風(fēng)險(xiǎn)”“管業(yè)務(wù)必須管安全”的原則，當(dāng)下改與長(zhǎng)久立并舉，一個(gè)問(wèn)題一個(gè)問(wèn)題去解決，一個(gè)任務(wù)一個(gè)任務(wù)去落實(shí)，做到“一剖析一整改一銷號(hào)”，已基本完成問(wèn)題整改，審計(jì)問(wèn)題整改率為98.1%。狠抓頑瘴痼疾，開展屢查屢犯問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)，建立“屢查屢犯問(wèn)題銷號(hào)整改制”，以壓軋式、多頻次的“回頭看”持續(xù)跟蹤問(wèn)題整改和問(wèn)責(zé)，截至9月整改率為93%，同比提升5個(gè)百分點(diǎn)。靶向治理，突出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)的排查與治理，開展“員工信用卡使用風(fēng)險(xiǎn)回頭看”，2021年問(wèn)題同比減少74%，累計(jì)問(wèn)責(zé)違規(guī)員工2019人，經(jīng)濟(jì)處罰297萬(wàn)元；對(duì)共計(jì)100976名理財(cái)經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理等關(guān)鍵崗位人員開展專項(xiàng)行為排查，問(wèn)責(zé)4824人次，經(jīng)濟(jì)處罰478.85萬(wàn)元；對(duì)江西、河北、貴州、內(nèi)蒙古、新疆等?。▍^(qū)）分公司開展“高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域重點(diǎn)整治”，對(duì)北京、天津等8?。ㄊ校┓止鹃_展全覆蓋檢查，揭示和處理大量風(fēng)險(xiǎn)隱患?！皣?yán)管即是厚愛(ài)”，著力整治問(wèn)責(zé)“寬、松、軟”，郵銀聯(lián)合修訂《員工違規(guī)行為處理辦法》，年初出臺(tái)《代理金融重大違規(guī)提級(jí)問(wèn)責(zé)辦法》，今年累計(jì)問(wèn)責(zé)14751人，其中警告及以上紀(jì)律處分1676人，占比為11.36%；紀(jì)律處分人數(shù)同比增加897人，增幅為115%，形成有力震懾。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)運(yùn)用，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防預(yù)警能力，通過(guò)綜合運(yùn)用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，構(gòu)建“KRI關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析”方法，對(duì)131個(gè)分公司機(jī)構(gòu)、10.1萬(wàn)名員工開展“風(fēng)險(xiǎn)畫像”；自建員工異常交易、大額交易快進(jìn)快出、員工疑似登錄客戶手機(jī)銀行、購(gòu)買理財(cái)后當(dāng)日贖回等風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)分析能力，有效增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性和威懾性。厚植合規(guī)文化，開展“以史為鑒、以案為鑒”案件風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，對(duì)歷史風(fēng)險(xiǎn)案件端到端、全流程、各環(huán)節(jié)分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，全國(guó)下發(fā)警示案例1919個(gè)；各級(jí)開展“一把手講合規(guī)”3062場(chǎng)次、合規(guī)演講比賽1118場(chǎng)次；制作宣傳教育視頻2074個(gè)，繪制漫畫1586幅；組織5萬(wàn)余人次參觀警示教育基地1219場(chǎng)次；學(xué)習(xí)《小郵說(shuō)法》系列違規(guī)問(wèn)責(zé)警示教育動(dòng)畫片39萬(wàn)人次，營(yíng)造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)從我做起”的合規(guī)文化。代理金融從最初的“建隊(duì)伍、構(gòu)體系、搭系統(tǒng)”，逐步推進(jìn)至“做排查、抓考核、提能力”，持續(xù)加快推進(jìn)“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。
10月10日至14日，集團(tuán)公司組織舉辦了“代理金融內(nèi)控合規(guī)高級(jí)管理人員培訓(xùn)班”，共29省份、51地市分公司的人員參訓(xùn)，以雄厚授課師資、豐富教學(xué)形式，通過(guò)培訓(xùn)著力提升代理金融內(nèi)控合規(guī)高管人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。培訓(xùn)中，各省（區(qū)、市）分公司主要圍繞“智慧風(fēng)控建設(shè)”“我為群眾辦實(shí)事”進(jìn)行了深入的經(jīng)驗(yàn)交流分享。
浙江省分公司：精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析 優(yōu)化檢查模式
浙江省郵政分公司建立了風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)智慧風(fēng)控的建設(shè)和應(yīng)用。一是組織各市分公司從內(nèi)控檢查人員、網(wǎng)點(diǎn)骨干人員中，選拔55人組建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)；二是抽調(diào)省內(nèi)骨干集中編寫形成“合規(guī)管理系統(tǒng)SQL建模、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)提取、賬戶交易分析要點(diǎn)”等標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)課程，組織團(tuán)隊(duì)全體成員分五期完成省分公司跟班輪訓(xùn)；三是通過(guò)“以查代訓(xùn)”形式，積極組織團(tuán)隊(duì)成員參加集團(tuán)公司跨省檢查、省分公司內(nèi)控管理會(huì)審等項(xiàng)目，在實(shí)戰(zhàn)中錘煉專業(yè)能力；四是建立省、市兩級(jí)按月提取SQL模型（自建13支和集團(tuán)共享36支）和RWM模型高風(fēng)險(xiǎn)人員數(shù)據(jù)、同步開展“代職支行長(zhǎng)”排查工作機(jī)制，今年以來(lái)排查1332人次，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題379個(gè)。
創(chuàng)新合規(guī)檢查機(jī)制，優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的模式。一是充分發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、中位數(shù)對(duì)標(biāo)偏離度等5個(gè)數(shù)據(jù)模型作用，定期發(fā)布并評(píng)價(jià)11個(gè)市分公司、72個(gè)縣分公司和1317個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；二是建立省、市兩級(jí)空降檢查機(jī)制，其中在省分公司以項(xiàng)目制形式組建8人省級(jí)“空降部隊(duì)”，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施“空降”檢查，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人員實(shí)施“代職支行長(zhǎng)”檢查；三是針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)代保管重要物品、留存過(guò)夜現(xiàn)金或重控等違規(guī)問(wèn)題，建立“夜鷹行動(dòng)”檢查機(jī)制，組織各金融網(wǎng)點(diǎn)每季開展全面自查、各分公司每半年和每年組織交叉互查；四是對(duì)標(biāo)集團(tuán)公司跨省交叉檢查模式，建立內(nèi)控管理會(huì)審工作機(jī)制，統(tǒng)一制定《全省郵政代理金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控案防管理會(huì)審實(shí)施細(xì)則（2020年版）》，明確會(huì)審9項(xiàng)、50類、94個(gè)詞條等內(nèi)容，按百分制進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、分五級(jí)實(shí)施差異化管理。
四川省分公司：堅(jiān)持系統(tǒng)思維 構(gòu)筑全面風(fēng)控體系
四川省郵政分公司持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，從完善風(fēng)控體系、數(shù)據(jù)風(fēng)控賦能、打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)、深化合規(guī)文化等方面不斷推進(jìn)風(fēng)控轉(zhuǎn)型。
順應(yīng)新階段、新形勢(shì)、新變化，完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系，用三年時(shí)間打造“前瞻化、過(guò)程化、系統(tǒng)化”風(fēng)控模式，設(shè)立年度目標(biāo)規(guī)劃，預(yù)計(jì)到2023年建成四川郵政特色的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理新模式；修訂完善四川代理金融內(nèi)控評(píng)價(jià)指標(biāo)和模式，采取“市州自評(píng)+省分公司復(fù)評(píng)”方式，按季評(píng)估、年終修正，繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖，年度結(jié)果運(yùn)用于市州戰(zhàn)略績(jī)效考核、合規(guī)先進(jìn)評(píng)選。
以多維度數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，細(xì)化員工風(fēng)險(xiǎn)治理，以管“人”為核心，提高風(fēng)控智能化。一是智慧管控員工行為。開展非現(xiàn)場(chǎng)管理評(píng)價(jià)，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，建成從業(yè)人員智能排查系統(tǒng)和基礎(chǔ)信息庫(kù)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)算，實(shí)施員工“畫像”。二是打造風(fēng)控防火墻。自建存款、反洗錢、員工交易等各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，“通過(guò)柜員與多客戶同設(shè)備登錄手機(jī)銀行”（總行第二屆數(shù)據(jù)建模大賽評(píng)為優(yōu)秀模型）、“客戶向員工他行轉(zhuǎn)賬”等模型精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)異常行為。
加大資源投入力度，“兩道防線”全力打造風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)。“第一道防線”突出綜合柜員能力提升，制定綜柜履職、考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，納入“金融專家團(tuán)隊(duì)”打造，2020年以來(lái)每年開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)課件，開展170期綜柜輪訓(xùn)，覆蓋7100人次；“第二道防線”加快合規(guī)檢查隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，通過(guò)監(jiān)管培訓(xùn)、司法培訓(xùn)和進(jìn)高校培訓(xùn)，提升檢查人員能力、眼界和思維，制定檢查隊(duì)伍獎(jiǎng)勵(lì)辦法，人才梯隊(duì)打造、獎(jiǎng)勵(lì)政策向?qū)！⒕?、尖的非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)隊(duì)伍傾斜，飛行檢查加強(qiáng)與業(yè)務(wù)條線和市（州）合規(guī)管理人員交流，開展檢查后評(píng)估，合規(guī)內(nèi)訓(xùn)師增至60人。
深化合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化，深入貫徹“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，努力構(gòu)建“不敢違、不能違、不愿違”的合規(guī)氛圍。深化違規(guī)必究的問(wèn)責(zé)文化，對(duì)重大違規(guī)實(shí)施提級(jí)審核問(wèn)責(zé)，操作層、管理層并罰，政紀(jì)處分、經(jīng)濟(jì)考核同步進(jìn)行；推進(jìn)合規(guī)警示教育常態(tài)化，各級(jí)“一把手”講合規(guī)課，與中郵保險(xiǎn)協(xié)同舉辦“我是合規(guī)人”辯論賽，建立線上“金融知識(shí)微課堂”，印發(fā)《典型違規(guī)案例選編》手冊(cè)，警示每名員工知敬畏、守底線。
山東省分公司：強(qiáng)化模型搭建數(shù)據(jù)挖掘 加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)合規(guī)履職
山東省郵政分公司強(qiáng)化系統(tǒng)開發(fā)、模型搭建和數(shù)據(jù)挖掘，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防御能力和精準(zhǔn)靶向治理水平，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控向“智能化”轉(zhuǎn)型。一是提煉完善，發(fā)揮模型威力。全省自建合規(guī)系統(tǒng)自定義模型77個(gè)，自建系統(tǒng)模型27個(gè)，在堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)分析核查基礎(chǔ)上，定期進(jìn)行回顧梳理，不斷提煉、完善，修改閾值，將檢查經(jīng)驗(yàn)固化建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)控模型。二是推進(jìn)合規(guī)檢查與數(shù)據(jù)分析相融合。通過(guò)修訂制度，明確非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)制導(dǎo)式檢查頻次、監(jiān)測(cè)模型數(shù)量、覆蓋機(jī)構(gòu)范圍等關(guān)鍵要素，加大檢查深度，僅2021年，就開展數(shù)據(jù)分析核查活動(dòng)14批次，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題279個(gè)。三是建立風(fēng)險(xiǎn)模型定期核查機(jī)制。指定部分重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)模型作為定期核查模型，明確核查頻次、范圍、流程、質(zhì)量等要求，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)情況、模型數(shù)據(jù)中標(biāo)率等，對(duì)定期核查模型范圍及核查比例進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。今年全省共核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)模型1242個(gè)次，提取數(shù)據(jù)17萬(wàn)余條，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題近200個(gè)。
完善內(nèi)控管理體制機(jī)制建設(shè)，補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，提升內(nèi)控管理水平。一是堅(jiān)持考核引領(lǐng)。以戰(zhàn)略績(jī)效為核心，完善風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)控綜合評(píng)價(jià)考核體系，強(qiáng)化考核督導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)分析。二是強(qiáng)化風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)。下發(fā)履職清單，明確高管隊(duì)伍合規(guī)案防職責(zé)和履職要求，配齊配強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查人員和派駐綜合柜員專職隊(duì)伍，并通過(guò)任職資格考試、履職考核、系統(tǒng)管控等方式，提升人員履職能力。三是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳信息管控主體責(zé)任，對(duì)事前、事中、事后進(jìn)行全流程管控。同時(shí)，加大客戶信息安全保護(hù)力度。四是持續(xù)開展員工警示教育，打造合規(guī)文化。建立網(wǎng)點(diǎn)“警示簽”“警示欄”和合規(guī)文化長(zhǎng)廊，通過(guò)“一把手”講合規(guī)、合規(guī)宣講、專家講座等形式豐富警示教育內(nèi)容，震懾不法企圖，塑造合規(guī)文化。
河南省分公司：嚴(yán)查嚴(yán)管堵截電詐 用心用情服務(wù)群眾
河南省郵政分公司今年上半年制定了《河南郵政抵制、檢舉和堵截代理金融員工違法違規(guī)行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法》《關(guān)于建立河南郵政代理金融反詐騙工作機(jī)制的通知》；把反詐騙工作的內(nèi)容、措施進(jìn)行了梳理和明確，并制定“信息收集獎(jiǎng)”“經(jīng)驗(yàn)推廣獎(jiǎng)”等，建立單位和個(gè)人的獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)政策。上述辦法的出臺(tái)，大大鼓勵(lì)了員工抵制、檢舉、堵截違法違規(guī)行為的積極性，維護(hù)了客戶人身、財(cái)產(chǎn)安全。自5月至今，全省累計(jì)堵截11起電信詐騙、假存單詐騙事件，涉及金額42.6萬(wàn)元；檢舉10名涉案賬戶嫌疑人，抵制1名持假身份證人員業(yè)務(wù)辦理，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲多名犯罪嫌疑人。
為推動(dòng)合規(guī)管理工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化進(jìn)程，省分公司下大力氣健全風(fēng)控制度體系和組織管理架構(gòu)，形成了“一個(gè)委員會(huì)、三級(jí)管控、四支隊(duì)伍”的內(nèi)控案防格局，進(jìn)一步提升全省郵政代理金融精細(xì)化管理水平。一是出臺(tái)了《河南郵政代理金融合規(guī)工作考評(píng)辦法》等近20項(xiàng)規(guī)章制度，重點(diǎn)解決了壓實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員案防管理責(zé)任、實(shí)施各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員資質(zhì)認(rèn)證、強(qiáng)化崗位輪換考核與管控等問(wèn)題，努力使各項(xiàng)具體工作都能“有法可依”。尤其是建立了合規(guī)工作考評(píng)，員工抵制、檢舉、堵截違法違規(guī)行為獎(jiǎng)勵(lì)，金融反詐騙等風(fēng)控考核激勵(lì)機(jī)制，極大地調(diào)動(dòng)了風(fēng)控人員及網(wǎng)點(diǎn)人員的積極性。二是營(yíng)造濃厚的合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，省分公司為所有網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一印制并在工作場(chǎng)所張貼“網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)告知卡”“網(wǎng)點(diǎn)媒體接待流程圖”“接待來(lái)電來(lái)訪規(guī)范用語(yǔ)明白卡”，給每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)人員印發(fā)了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反假幣、《員工行為排查“三字訣”》等學(xué)習(xí)材料，使網(wǎng)點(diǎn)人員“抬頭見(jiàn)合規(guī)，低頭思合規(guī)”，認(rèn)清行為“底線”和違規(guī)“紅線”，使合規(guī)文化入腦入心、見(jiàn)行見(jiàn)效。三是建立每周線上直播培訓(xùn)機(jī)制，把集團(tuán)公司、郵儲(chǔ)總行、省分公司及省分行相關(guān)制度要求和工作部署第一時(shí)間準(zhǔn)確傳達(dá)至每一名金融從業(yè)人員，“送合規(guī)到網(wǎng)點(diǎn)”，解決“會(huì)議轉(zhuǎn)會(huì)議、培訓(xùn)轉(zhuǎn)培訓(xùn)”政策落實(shí)層層衰減、內(nèi)容失真等問(wèn)題。截至目前，線上直播間共計(jì)開播17次，直播課程有員工操作賬戶行為、易觸發(fā)預(yù)警類型分析、反詐知識(shí)宣傳、授權(quán)拒絕低級(jí)高頻問(wèn)題解析等，累計(jì)22.72萬(wàn)余人次參訓(xùn)。
云南省分公司：內(nèi)控評(píng)價(jià)補(bǔ)短板 科技賦能強(qiáng)管控
云南省郵政分公司在推動(dòng)代理金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，高度重視內(nèi)控案防工作，全省郵政內(nèi)控案防基礎(chǔ)管理水平穩(wěn)步提升。
建立評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化合規(guī)管理KPI結(jié)果運(yùn)用。根據(jù)全省代理金融內(nèi)控合規(guī)管理的總體目標(biāo)，從重點(diǎn)工作、難點(diǎn)問(wèn)題、薄弱環(huán)節(jié)制定全省內(nèi)控合規(guī)管理的綜合評(píng)價(jià)KPI考核指標(biāo)，多維度客觀評(píng)價(jià)各州（市）分公司機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平。按季度通報(bào)州（市）分公司得分情況，及時(shí)總結(jié)推廣優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)排名后三的州（市）分公司下發(fā)專項(xiàng)整治通知，對(duì)持續(xù)兩個(gè)季度排名后三的州（市）分公司由省分公司對(duì)其開展集中整治。通過(guò)對(duì)標(biāo)各項(xiàng)評(píng)分指標(biāo)，各州（市）分公司針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)，逐條分析形成問(wèn)題的原因，制定具體的整改措施，明確整改責(zé)任部門和責(zé)任人員，并對(duì)在合規(guī)管理工作中履職不到位的責(zé)任人員啟動(dòng)了問(wèn)責(zé)機(jī)制，整改成效明顯。
設(shè)立專項(xiàng)資金，開展合規(guī)管理“立標(biāo)創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)。省分公司設(shè)立代理金融內(nèi)控管理競(jìng)賽專項(xiàng)資金80萬(wàn)元，按季評(píng)選合規(guī)管理“標(biāo)桿單位”及綜合柜員履職“標(biāo)兵個(gè)人”；按年度評(píng)選合規(guī)管理“優(yōu)秀單位”“優(yōu)秀個(gè)人”，開展代理金融網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作百佳標(biāo)兵勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)代理金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理人員和綜合柜員的積極性，在合規(guī)管理、履職達(dá)標(biāo)方面掀起“比學(xué)趕幫超”的熱烈氛圍。
開展管理創(chuàng)新，運(yùn)用技術(shù)手段提高監(jiān)督檢查質(zhì)效。一是推行技防抓履職，數(shù)據(jù)運(yùn)用強(qiáng)監(jiān)督。依托云南郵政企業(yè)微信公眾號(hào)，開發(fā)了金融履職管理系統(tǒng)——綜合柜員模塊。實(shí)現(xiàn)綜合柜員簽到管理、履職提醒、問(wèn)題錄入、履職情況統(tǒng)計(jì)、信息發(fā)布、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和建議收集等功能。綜合柜員可以分時(shí)段通過(guò)手機(jī)對(duì)履職情況進(jìn)行錄入，后臺(tái)系統(tǒng)實(shí)時(shí)收集數(shù)據(jù)并進(jìn)行電子化統(tǒng)計(jì)；各級(jí)管理人員可通過(guò)PC機(jī)進(jìn)行訪問(wèn)和下載相關(guān)資料，實(shí)時(shí)掌握綜合柜員的履職情況，進(jìn)一步強(qiáng)化綜合柜員履職過(guò)程管控；各級(jí)檢查人員還可通過(guò)后臺(tái)提取相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，篩選異常機(jī)構(gòu)和人員，明確檢查范圍，適時(shí)開展有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。二是強(qiáng)化員工行為排查管理。實(shí)現(xiàn)“4+2”排查管理，通過(guò)開發(fā)“金融履職—員工排查”模塊，開展全年4次的日常排查，通過(guò)開發(fā)“云郵風(fēng)控—員工信息管理”模塊，開展全年兩次的集中排查。實(shí)現(xiàn)金融類員工的個(gè)人、家庭、債務(wù)申報(bào)管理；實(shí)現(xiàn)員工的基礎(chǔ)信息、家庭成員、持證情況、工作情況、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、涉法涉訴、經(jīng)商辦企業(yè)等多類數(shù)據(jù)電子化管理，實(shí)現(xiàn)員工原始數(shù)據(jù)、查詢記錄等影像資料的規(guī)范存儲(chǔ)和便捷提??；各級(jí)管理人員可按照時(shí)間段查詢員工的自查和被查記錄，實(shí)時(shí)掌控本級(jí)及轄下機(jī)構(gòu)排查工作的開展情況，強(qiáng)化了員工行為排查工作的過(guò)程管控；通過(guò)后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)員工排查數(shù)據(jù)的分析可指引檢查人員運(yùn)用于現(xiàn)場(chǎng)檢查，增強(qiáng)了員工行為管理的延續(xù)性和現(xiàn)場(chǎng)檢查的指向性。
甘肅省分公司：強(qiáng)監(jiān)督嚴(yán)考核 筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控根基
甘肅省郵政分公司一是盯領(lǐng)導(dǎo)履職效果，明確領(lǐng)導(dǎo)履職內(nèi)容，將履職檢查、會(huì)議落實(shí)、問(wèn)題整改等重點(diǎn)指標(biāo)納入領(lǐng)導(dǎo)績(jī)效考核，考核分值占10%。二是建立檢查人員及綜合柜員評(píng)級(jí)制度，根據(jù)月度履職考核結(jié)果及年度履職能力測(cè)評(píng)成績(jī)綜合評(píng)定，依據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定月度績(jī)效系數(shù)，鼓勵(lì)檢查人員主動(dòng)有效履職。三是始終保持監(jiān)督檢查高壓態(tài)勢(shì)，將“四不兩直”檢查方式貫穿常規(guī)及各類專項(xiàng)檢查中，確保真實(shí)了解網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)，全方位揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)管理，將各類檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題100%錄入系統(tǒng)，全部實(shí)行“清單化”管控，對(duì)違規(guī)問(wèn)題從嚴(yán)從重問(wèn)責(zé)，從源頭治理頑固性屢查屢犯問(wèn)題。五是提升網(wǎng)點(diǎn)排查能力。加強(qiáng)對(duì)排查人員行為要點(diǎn)“三字訣”、排查方法及技巧的系統(tǒng)性培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)其他人員的有效監(jiān)督。六是提升系統(tǒng)化管控能力，針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)，讓業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，省分公司自主開發(fā)了員工行為排查管理系統(tǒng)、綜合柜員管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)排查系統(tǒng)，有效解決了手工統(tǒng)計(jì)差錯(cuò)多、行為排查質(zhì)效不高、風(fēng)險(xiǎn)隱患閉環(huán)管控不足等弊端。
深圳市分公司：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具 完善模型排查方法
廣東省深圳市郵政分公司充分利用集團(tuán)公司針對(duì)案發(fā)教訓(xùn)精準(zhǔn)制導(dǎo)的寶貴數(shù)據(jù)源，并按照省分公司開發(fā)的排查數(shù)據(jù)分析工具和排查指引，于7月22日至9月30日對(duì)分公司457名關(guān)鍵崗位的人員開展全覆蓋、多維度的行為排查工作。
一是使用自主開發(fā)的征信報(bào)告數(shù)據(jù)化系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)了將員工征信報(bào)告導(dǎo)入系統(tǒng)后自動(dòng)形成數(shù)據(jù)化分類分析表格的功能，極大程度提高了征信報(bào)告排查的效率與準(zhǔn)確性。二是結(jié)合基層實(shí)際并根據(jù)廣東省分公司排查指引，進(jìn)一步將4254條風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分類提取后有效指導(dǎo)基層，通過(guò)應(yīng)用不同的排查方法提高排查效果。三是嚴(yán)格落實(shí)“兩訪”工作，其中，員工家訪主要通過(guò)提前收集特別設(shè)計(jì)的《個(gè)人信息申報(bào)表》，了解員工的婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)收支、日常消費(fèi)、理財(cái)投資等情況并與征信報(bào)告交叉驗(yàn)證后，再開展有針對(duì)性的家訪；客戶走訪的主要對(duì)象是與集團(tuán)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)相關(guān)，且客戶年紀(jì)50歲以上，并辦過(guò)保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)目蛻?。該分公司通過(guò)編發(fā)《稽查人員/網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)重點(diǎn)客戶走訪話術(shù)》并開展通關(guān)，提高檢查人員的客戶走訪能力，并對(duì)涉及數(shù)據(jù)核實(shí)的事項(xiàng)當(dāng)面請(qǐng)客戶簽署“知曉書”，使數(shù)據(jù)排查深度直抵風(fēng)險(xiǎn)末梢。四是組織開展與代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人“一對(duì)一”談心，通過(guò)向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人了解有哪些員工是數(shù)據(jù)和征信均無(wú)異常，但日常似有隱憂的對(duì)象，并在后續(xù)工作中加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度，共同將風(fēng)險(xiǎn)在萌芽狀態(tài)得到有效的化解。五是持續(xù)多年對(duì)過(guò)渡客戶資金的明確要求（“作為金融從業(yè)人員，只有本人與客戶之分”）已深入人心，使員工在與客戶往來(lái)類賬戶交易方面的思想認(rèn)識(shí)與行為規(guī)范相匹配，減少偶發(fā)意念帶來(lái)的挪用資金風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司版權(quán)所有京ICP備15035540號(hào)
京公網(wǎng)安備11010202010949聯(lián)系我們